Der Abschluss von Fremdwährungskrediten ist ein heikles Thema. Einerseits wird das Risiko eingegangen, dass sich die Fremdwährung selbst und andererseits, dass sich der Zinssatz eben dieser Währung nachteilig entwickelt. In den goldenen Zeiten dachte kaum jemand daran, dass der EUR im Verhältnis zum CHF so dastünde, wie er dies zur Zeit tut. Es mag sein, dass einigen Kunden klar war, was der Abschluss eines Fremdwährungskredites bedeutet und mit welchen erheblichen Risiken dies verbunden ist. Den meisten Bankkunden jedoch war dies nicht bewusst. Soweit bisher ersichtlich, fanden ausreichend detaillierte Beratungen auch nicht statt. Als der CHF immer stärker und damit die Kreditobligos immer höher wurden, verlangten die Banken zusätzliche Sicherheiten bzw. den Abschluss von Stop-Loss Ordern.
Hochrisikoprodukt Fremdwährungskredit
Was eine solche Stop-Loss Order genau bedeutet und wie diese funktioniert wurde dabei in den meisten Fällen nicht erklärt. Auch dürfte kaum über mögliche Alternativen gesprochen worden sein, obwohl diese vorhanden gewesen wären. Im Januar 2015, genauer am 15 Jan 2015 passierte dann die Katastrophe: Die Schweizer Nationalbank stütze den CHF-EUR Kurs von 1,20 nicht mehr, woraufhin der EUR auf bis zu 0,85 einbrach.
Viele Kredite, welche in CHF geführt wurden und bei denen Stop-Loss Order abgeschlossen wurden, wurden nun zu wesentlichen geringeren Kursen konvertiert, als von den Kreditnehmern gewünscht. Dies, obwohl hier zumindest suggeriert wurde, dass die angegebenen Kurse jene sind, zu denen im schlimmsten Fall konvertiert würde. Kreditnehmer hatten plötzlich um bis zu 30% mehr Schulden als noch am Tag zuvor!
Die Rechtfertigung einiger Banken dafür, zu derart niedrigen Kursen (teilweise unter 1!) konvertiert zu haben, ist eine Interessante: Es wäre nicht möglich gewesen, zu höheren Kursen zu konvertieren. Wenn man nun weiß, dass vor allem kleinere Banken über keine eigenen Broker verfügen und sich daher zum Handel mit Fremdwährungen größerer Banken bedienen, um von Counterparties (Handelspartner) überhaupt Kurse zu erhalten, kann es sich dabei nur um eine Schutzbehauptung handeln.
Die erlittenen Verluste müssen Kreditnehmer nicht kampflos hinnehmen. Oftmals bestehen hier gute Chancen, Verluste der Bank gegenüber erfolgreich geltend machen zu können. Haben auch Sie einen Fremdwährungskredit abgeschlossen und Verluste erlitten, kontaktieren Sie mich und ich überprüfe Ihre Möglichkeiten.